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銀行信貸資產(chǎn)類信托監(jiān)管持續(xù)收緊
2022/4/7 15:51:46 來源:經(jīng)濟(jì)參考報 【字體:大 中 小】【收藏本頁】【打印】【關(guān)閉】
核心提示:以銀行信貸資產(chǎn)作為底層資產(chǎn)的財產(chǎn)權(quán)信托,正迎來新一輪的嚴(yán)監(jiān)管。記者獲悉,多家信托公司日前收到窗口指導(dǎo),不得新增以銀行信貸資產(chǎn)作為底層資產(chǎn)的財產(chǎn)權(quán)信托,此類存量業(yè)務(wù)需按照金融以銀行信貸資產(chǎn)作為底層資產(chǎn)的財產(chǎn)權(quán)信托,正迎來新一輪的嚴(yán)監(jiān)管。記者獲悉,多家信托公司日前收到窗口指導(dǎo),不得新增以銀行信貸資產(chǎn)作為底層資產(chǎn)的財產(chǎn)權(quán)信托,此類存量業(yè)務(wù)需按照金融同業(yè)通道業(yè)務(wù)逐步壓降清理。
“我們公司收到了通知,現(xiàn)在已經(jīng)暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。就整個行業(yè)來看,影響不會太大,因為很多信托公司并沒有開展此類業(yè)務(wù)。”北京某信托管理人士向記者透露,這類財產(chǎn)權(quán)信托業(yè)務(wù)在業(yè)內(nèi)一直存在金融同業(yè)通道的質(zhì)疑。下達(dá)相關(guān)窗口指導(dǎo),或是基于繼續(xù)壓降信托通道業(yè)務(wù)規(guī)模、壓降違規(guī)融資類業(yè)務(wù)規(guī)模的這一行業(yè)監(jiān)管邏輯。
財產(chǎn)信托業(yè)務(wù),是指委托人將其合法所有的財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)(包括各種動產(chǎn)、不動產(chǎn)和其他權(quán)益等)交付給信托公司設(shè)立信托,由信托公司作為受托人,按照委托人意愿,為受益人的利益,根據(jù)信托文件的約定進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)。
中國信托業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,行業(yè)管理財產(chǎn)信托正在快速增長。截至2021年底,管理財產(chǎn)信托規(guī)模增至5.54萬億元,比上年末增加了1.36萬億元,增幅高達(dá)32.53%;占比進(jìn)一步提升到26.98%,比上年末上升6.56個百分點,規(guī)模與占比增幅均為近年來最大。與2017年4.34萬億元規(guī)模和16.53%占比相比,管理財產(chǎn)信托四年間規(guī)模總計增長了27.77%,占比總計提升了10.45個百分點。
對此,業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,傳統(tǒng)意義上的財產(chǎn)權(quán)信托本是監(jiān)管部門倡導(dǎo)的轉(zhuǎn)型方向,此次窗口指導(dǎo)中提及的以銀行信貸資產(chǎn)作為底層資產(chǎn)的財產(chǎn)權(quán)信托,卻是信托公司為銀行架起的新通道。監(jiān)管出手圍堵此類財產(chǎn)權(quán)信托業(yè)務(wù)的邏輯其實是,信貸資產(chǎn)信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)存在監(jiān)管套利風(fēng)險。這類信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)存在不少風(fēng)險:一方面,突破了傳統(tǒng)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的規(guī)則,信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方、轉(zhuǎn)入方在資產(chǎn)確認(rèn)、資本計提和撥備等方面不符合有關(guān)規(guī)定,信托公司等于變相為銀行提供了規(guī)避監(jiān)管要求的通道;另一方面,風(fēng)險合規(guī)要求與資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)要求背離較大,發(fā)行方的風(fēng)險自留比例、持有人集中度等均失去約束。
事實上,早前銀保監(jiān)會召開的信托監(jiān)管工作會議上,透露了2022年將繼續(xù)壓降信托通道業(yè)務(wù)及違規(guī)融資類業(yè)務(wù)規(guī)模,但具體的壓降規(guī)模指標(biāo)還沒有給予明確的指導(dǎo)。根據(jù)68家信托公司2020年財報數(shù)據(jù),可查到年報數(shù)據(jù)的60家信托公司披露了信托資產(chǎn)中投向房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模及占比。
從相關(guān)數(shù)據(jù)來看,部分信托公司房地產(chǎn)業(yè)務(wù)在資產(chǎn)分布中的占比接近50%,多數(shù)信托公司的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)占比主要集中在30%以內(nèi)。(記者 鐘源)
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