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2016年日本壽險行業現狀及保險投資資金運用情況分析
2016/9/28 11:02:35 來源:中國產業發展研究網 【字體:大 中 小】【收藏本頁】【打印】【關閉】
核心提示:一、日本壽險產品分布特點日本保險覆蓋從70年代開始顯著提高,主要伴隨經濟發展,民眾有更多剩余資 金投資保險,加上人均壽命提升,保障意識開始提高。從個險新單來看,終身壽險 和醫療保險占比最高。截止2014年,日本個險新單中,醫療保險和終身一、日本壽險產品分布特點
日本保險覆蓋從70年代開始顯著提高,主要伴隨經濟發展,民眾有更多剩余資 金投資保險,加上人均壽命提升,保障意識開始提高。從個險新單來看,終身壽險 和醫療保險占比最高。截止2014年,日本個險新單中,醫療保險和終身壽險占比分 別為25.3%和23.1%。這兩類產品近幾年的增長也較為明顯。
2010-2014年日本個人壽險新保單數量分布(單位:百萬份)
2010-2014年日本個人壽險新單保費金額
2014日本個險有效保單數量(百萬件)
2014年日本個險有效保單金額(萬億日元)
個人險種保單數(萬件)
二、日本壽險行業現狀
日本壽險業的發展與宏觀經濟息息相關。隨著戰后日本經濟的蓬勃發展,日本 壽險業迎來了發展的黃金時期,并在90年代成為世界上最大的壽險業市場。根據日 本壽險業協會LIAJ統計,截至2014年末,日本壽險業總資產達367.25萬億日元,當 年保費收入為37.22萬億日元,日本壽險業務保險密度為2926美元/人,保險深度為 8.4%,總保費規模世界第二,僅次于美國,屬于較為成熟的保險市場。
日本壽險業保費收入
日本壽險業總資產(十億日元)
2002-2014年日本壽險業保險深度、保險密度
2014年主流經濟地區保險深度及保險密度
三、低利率時期日本保險投資資金運用情況
1997年起,日本壽險業公司所持有的現金、存款和短期同業拆借,貸款,有形 固定資產占壽險總資產比值不斷下降,相應的,有價證券所占的比重不斷上升。 在有價證券中,日本壽險公司持有的國債比重不斷上升,自1990年的8.42%上升 至2014年的49.7%,期間于2011年達到峰值54.85%;公司債券所占比重由1997年開始 逐步上升,至2002年達到峰值17.39%,之后所占比重連續下降;股票所占比重基本 維持下降趨勢,期間于2002-2004年和2014年略有上升;國外證券占比于2000年開始上升,在2002-2007年間維持在25-30%的水平上,至2007年迅速下降,之后則緩慢回升。
2014年日本壽險行業資金運用配置
2014日本壽險行業證券投資構成
日本壽險業各類資產投資分布(%)
日本壽險業有價證券配置(%)
2007年開始,日本壽險業協會將日本郵政保險(一家含有郵政、銀行儲蓄、保 險服務的大型綜合金融企業,日本政府支持,旗下銀行是日本第一大銀行,存款規 模超過1.4萬億美元;郵政業務處理包裹188億件,全球第三;保險業務14年核心利 潤高達40億美元)加入統計。
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