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盤點BAT的”互聯網+銀行“探索
2015/11/21 8:33:43 來源:中國產業發展研究網 【字體:大 中 小】【收藏本頁】【打印】【關閉】
核心提示: 近日,一則百度和中信銀行將共同設立直銷銀行的消息引發市場關注。中信銀行于17日晚間發布公告稱,中信銀行將與福建百度博瑞網絡科技有限公司共同出資20億元,設立直近日,一則百度和中信銀行將共同設立直銷銀行的消息引發市場關注。中信銀行于17日晚間發布公告稱,中信銀行將與福建百度博瑞網絡科技有限公司共同出資20億元,設立直銷銀行“百信銀行股份有限公司”。
這是繼阿里和騰訊介入互聯網金融后,互聯網企業中的又一重要力量進入金融領域。金融與互聯網的融合近年呈現愈加緊密的趨勢,國家也在逐漸提升此領域頂層設計力度。今年7月國務院發布《積極推進“互聯網+”行動的指導意見》,提出發展“互聯網+”普惠金融,鼓勵互聯網與銀行、證券、保險、基金的融合創新。
當月央行、工信部、網信辦等十部委發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,提出“鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等金融機構依托互聯網技術,實現傳統金融業務與服務轉型升級,積極開發基于互聯網技術的新產品和新服務。”。
此次,隨著百度入局,“BAT”三家互聯網巨頭都已在或將在金融領域開展相應業務。那么,它們在布局銀行業時各有什么特點?“互聯網+”能為傳統銀行業帶來怎樣的改變?“互聯網+”要與傳統領域深度融合,還需考慮哪些因素?中國網信網帶你回顧百度、阿里、騰訊各自不同的“互聯網+銀行”探索。
百度:百信直銷銀行
11月17日晚間,中信銀行發布董事會公告,將與百度合作共同設立直銷銀行,擬定名稱為“百信銀行股份有限公司”。公告稱,出資方為中信銀行和福建百度博瑞網絡科技有限公司,注冊資金暫定為現金投入20億元人民幣,出資比例擬由中信銀行絕對控股,設立直銷銀行相關事項尚須經監管機構核準后方可實施。
何為直銷銀行?它最突出的特點就是不設網點,不發放實體銀行卡,用戶憑網站注冊信息實現存款、取款等交易,銀行在線銷售金融產品,因此相關的手續費也會下調。近年來這種模式已逐漸成為銀行發展互聯網金融的“標配”,平安、民生、興業等超過20家銀行幾年間相繼以事業部或業務部門形式上線直銷銀行。
據中信銀行行長李慶萍透露,百信銀行成立后,將盡快向監管機構申請直銷銀行的牌照。若能取得相關牌照,它將成為國內首個獨立法人的直銷銀行,也是首個由互聯網企業和商業銀行直接持股的銀行。
但不同于阿里的網商銀行和騰訊的微眾銀行,銀監會去年首批試點牌照的五家民營銀行中,并未見百度的身影。因此業界普遍認為,百度此舉是希望能在銀行業務中有所突破。但直銷銀行能否為互聯網企業和銀行業的合作提供成功范例,能否為“互聯網+銀行”的探索提供新思路,還需時日以待觀察。
阿里巴巴:浙江網商銀行
2015年6月25日,背靠阿里巴巴旗下螞蟻金服的浙江網商銀行正式開業。這家定位于“小存小貸”的民營銀行在成立之初就充滿新鮮:無地面網點,只有線上APP,不做500萬元以上貸款,核心系統跑在“云”上,放貸由大數據決定……
開業以來,網商銀行先后推出流量貸、淘寶天貓貸、口碑貸等產品,為中小網站、淘寶天貓賣家以及線下小微餐飲商戶提供貸款、余利增值、供應鏈金融管理等金融服務,并從今年7月份起,網商銀行針對雙十一,為淘寶天貓商戶設置資金扶持方案。截止11月10日22:00,網商銀行已為超過10萬家天貓淘寶商戶提供合計90億元貸款。此外,網商銀行在11月9日還宣布,面向農村農戶的互聯網小額貸款產品“旺農貸”正式上線,將為農村種養殖者、小微經營者提供無抵押、純信用的小額貸款服務。
騰訊:前海微眾銀行
2014年12月12日,前海微眾銀行作為首批試點的五家民營銀行其中一員,首獲銀監會批準開業。當月16日,“深圳前海微眾銀行股份有限公司”完成工商注冊并領取了營業執照;28日,微眾銀行官網面世,成為國內第一家上線的互聯網銀行。
這家定位于“個存個貸”的銀行,從成立之初就有網絡化運營、互聯網征信、大平臺合作、IT架構云化的特點。今年六月,微眾銀行的首款小額貸款產品“微粒貸”上線,這款產品具備“無抵押、無擔保,隨借隨還、按日計息”的特點。目前“微粒貸”產品采用用戶邀請制,只有符合授信條件的用戶可享受該項服務。截至10月底,微粒貸有100萬名授信用戶,累計發放貸款40億元,貸款余額逾20億元。
但微眾銀行近一年來的發展也非一帆風順。曾被市場寄予厚望的“刷臉”遠程開戶功能由于技術和安全性的考慮,并未如期上線。
結語:
銀行遇上互聯網,這場“邂逅”不僅讓許多中小企業主、小微經營者收益,更為經濟轉型、傳統銀行業變革提供新的思路。但“互聯網+”這條攪動傳統行業的鯰魚,如何更接地氣,如何兼顧市場創新與網絡安全,還需各方付出更多努力。
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