在克強總理的《2015年政府工作報告》上，“互聯網+”這個詞格外引人注目，字面的意思很好理解，在新的技術驅動下用互聯網作為平臺和工具，來改善現有各行業面臨的挑戰，充分發揮其“成本低、效率高、信息對稱”的特點，不論“+”什么，都會是正向促進的作用。

　　那么，體量最大最引人注目的互聯網金融誰來撐場？走勢如何？姑且用下面這張圖來表達我個人對“+”趨勢下互聯網金融的看法：

　　一類臺柱以電商為支點：

　　互聯網的發展，讓行業與行業之間實現了扁平化，電商巨頭憑借強勢的線上引流能力，在進入金融市場時，擁有通暢高效的平臺通路和龐大的用戶基數，很容易將交易量拉高。以支付寶為例，憑借“余額寶”造就了2013年互聯網金融概念的爆發，超百億的規模，讓人咋舌。探究其運營的路徑不難看出，從依附阿里平臺做發卡，充當第三方資金管理員，到推出余額寶上線理財產品，一方面靠的是“親爹”淘寶的消費場景和用戶積累，另一方面則是發揚了虛擬賬戶支付的特長，為余額賦予了創造價值的能力（但最近余額寶真真下滑的厲害，眼瞅著利率已經快只有開張時的一半了，好桑心）。

　　優勢：1、支付寶依托電商起家，借助淘寶擁有大量的電商用戶群，對互聯網產品接受度高；2、平臺與產品之間無縫對接，用戶體驗良好；3、利用余額寶投身互聯網金融之后，利用大數據與云計算對用戶進行區分，對用戶習慣的把控能力強；4、借阿里背書為自己營造了較高的群眾認知度及可信度。

　　短板：用戶習慣的引導路徑是電商為基礎，購物轉金融，金融端產品必須用高強度的刺激來吸引用戶，對電商依賴大，要高投入維持流量。

　　二類臺柱以金融服務為支點：

　　客觀的說，“互聯網+”這一概念的提出是順應當前新常態新經濟下的最佳解決方案，但互聯網就是插上的翅膀，核心都沒變。互聯網金融本質依舊是金融，核心依然是存匯貸。第三方支付做金融服務起家的占了天然的優勢，做金融服務里面最老資格的是拉卡拉，十年累計下的大幾千萬個人用戶，還有一百多萬的中小微企業一旦被拉卡拉金融產品覆蓋，足夠撐起火箭三級跳的發展，畢竟信貸、理財產品的量要遠勝于紅包什么的，天上飛十萬個紅包才能有多少錢啊。我可以妄下斷言，兩年內拉卡拉如果異軍突起的話，拐點一定是在互聯網金融，包括現在宣傳調門極高的社區電商業務也都只是明修棧道，大布局一定是互聯網金融為核心。做金融服務培養起來的用戶習慣好，后面拉卡拉只需要大量開發接入金融產品直接發給這些用戶就好了，金融服務的數據是富礦是指南針，在此基礎上的個性化產品會讓用戶利益最大化，同時接入信用評估，用戶做的交易越多獲得的各種優惠、收益就越多，只要保持比對手的收益高，用戶就會踏實的留在平臺上。

　　優勢：1、金融服務起家，擁有大量的支付用戶和商業用戶，用戶習慣好，單用戶交易額大；2、個人和商戶以及各類賬戶之間打通幾乎零成本，支付、境外支付、征信、小貸、保理等牌照齊全，產品創新空間大，成功率高；3、經營了十年的線下中小微商戶以及個人用戶，巨量的數據積累，而且全部集中于支付、交易、信貸等，這將有助于拉卡拉大幅提高金融產品推出的效率和成功率。

　　短板：拉卡拉在技術開發上歷來都是一副不急不慌的樣子，產品開發速度和迭代更新能力更是多次被指摘，如果不能抓住機會快速崛起的話，大好的基礎和眾人垂涎的金碗就要拱手讓人了。