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盈利承壓 銀行業(yè)讓利實(shí)體需辟蹊徑
2020/6/30 10:03:03 來源:中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng) 【字體:大 中 小】【收藏本頁】【打印】【關(guān)閉】
核心提示:今年一季度銀行業(yè)利潤仍然保持正增長,但同比增速有所下降。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,要實(shí)現(xiàn)金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元的目標(biāo),銀行是毫無疑問的“主力”。但讓利需要銀行業(yè)合理今年一季度銀行業(yè)利潤仍然保持正增長,但同比增速有所下降。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,要實(shí)現(xiàn)金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元的目標(biāo),銀行是毫無疑問的“主力”。但讓利需要銀行業(yè)合理的凈利潤增長予以支撐,為此建議金融監(jiān)管部門從降低負(fù)債成本、加快不良資產(chǎn)處置、加快資本金補(bǔ)充、降準(zhǔn)降息等方面著手,為商業(yè)銀行“減負(fù)”。
盈利能力或下降
從資產(chǎn)規(guī)模以及社會融資結(jié)構(gòu)來看,商業(yè)銀行是實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的主要“供血者”,也是為企業(yè)讓利的主力。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2019年商業(yè)銀行累計實(shí)現(xiàn)凈利潤2.0萬億元。這意味著,讓利1.5萬億元相當(dāng)于去年全年商業(yè)銀行凈利潤的75%。
此外,盡管今年一季度,銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤7102億元,同比增長5.62%,其中商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤6001億元,同比增長5%,但接近監(jiān)管層人士透露,未來一段時間銀行不良資產(chǎn)可能持續(xù)上升,凈息差面臨持續(xù)收窄壓力,盈利能力可能進(jìn)一步下降。
分析人士指出,今年一季度銀行利潤雖然還是正增長,但增速同比有所下降。利潤同比增長背后有生息資產(chǎn)增長較快、管理成本下降等原因。與此同時,銀行按權(quán)責(zé)發(fā)生制計算利息收入,已實(shí)施臨時性延期付息的貸款利息仍然計入當(dāng)期收入,但這部分貸款的風(fēng)險暴露沒有在利潤中反映,風(fēng)險可能在今年或者明年加快暴露,存在時滯。
招商銀行副行長王良表示,今年銀行業(yè)利潤增長壓力非常大。一是在寬貨幣、寬信用的政策引導(dǎo)下,流動性相對過剩。優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、符合政策導(dǎo)向的資產(chǎn)組織面臨“資產(chǎn)荒”。今年資產(chǎn)端整體收益率又大幅下降,必然導(dǎo)致銀行利息收入減少。二是從負(fù)債端來看,今年負(fù)債成本還是保持相對剛性。負(fù)債成本剛性和資產(chǎn)端收益下跌導(dǎo)致整個銀行利差水平收窄,這給銀行利潤增長帶來巨大壓力。三是隨著風(fēng)險發(fā)生、撥備計提增加,反過來又給銀行利潤增長帶來壓力。
多措并舉讓利企業(yè)
數(shù)據(jù)顯示,今年以來,企業(yè)融資成本明顯下降。1-5月,普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為6.03%,較2019年全年平均利率下降0.67個百分點(diǎn)。
多家銀行地方分行負(fù)責(zé)人對中國證券報記者表示,考慮到政策落實(shí)需要一個傳導(dǎo)空間,預(yù)計后續(xù)小微企業(yè)融資成本仍有進(jìn)一步下行空間。
中國人民銀行行長易綱日前表示,今年以來,金融部門向企業(yè)讓利主要包括三方面:一是通過降低利率讓利;二是直達(dá)貨幣政策工具推動讓利;三是銀行減少收費(fèi)讓利。“預(yù)計今年全年金融系統(tǒng)通過以上三方面向企業(yè)讓利達(dá)1.5萬億元。”
銀保監(jiān)會政策研究局一級巡視員葉燕斐提到,將深化利率市場化改革,疏通傳導(dǎo)機(jī)制,以LPR作為貸款定價基準(zhǔn),隨著LPR下行推進(jìn)貸款利率下行。同時,推動合理配置債券投資,支持企業(yè)債券、地方政府債券低利率發(fā)行,從資產(chǎn)端加大直接讓利力度。
此外,利用互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段,提高銀行機(jī)構(gòu)的貸款審批和發(fā)放效率,可減少人工管理成本,進(jìn)而降低企業(yè)融資成本。記者了解到,今年以來,銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會與全國工商聯(lián)、浙江網(wǎng)商銀行等共同發(fā)起“無接觸貸款助微計劃”,借助金融科技,采用線上信用貸款方式,為小微企業(yè)、個體經(jīng)營者和農(nóng)戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供精準(zhǔn)融資支持。截至5月末,該計劃服務(wù)客戶數(shù)達(dá)到1305.9萬戶,貸款累計投放超過5263億元。
此外,中信建投證券銀行業(yè)首席分析師楊榮認(rèn)為,銀行是讓利的主體,但其他金融機(jī)構(gòu)也需要承擔(dān)讓利職能。銀行主要借助貸款利率來降低企業(yè)財務(wù)成本,改善企業(yè)盈利;同時通過投資低利率債券以及降低手續(xù)費(fèi)收入來讓利企業(yè)。而證券公司、保險公司、信托、租賃等機(jī)構(gòu)可以借助降低手續(xù)費(fèi)率、降低融資成本、投資低收益?zhèn)姆绞絹碜尷髽I(yè)。
負(fù)債端措施值得關(guān)注
近期監(jiān)管部門對利用結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品高息攬儲等行為給出了監(jiān)管意見。監(jiān)管導(dǎo)向核心是打破過去“存款成本剛性—負(fù)債成本高企—信貸資產(chǎn)收益難降”怪圈,這有利于減輕機(jī)構(gòu)資產(chǎn)端收益下行壓力。
值得一提的是,6月15日工農(nóng)中建四大國有銀行主動下調(diào)3年期、5年期大額存單發(fā)行利率,由原來的存款基準(zhǔn)利率1.5倍調(diào)整至1.45倍。江海證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家屈慶分析,降低企業(yè)融資成本意味著貸款利率要持續(xù)下調(diào),存款作為銀行負(fù)債成本,在資產(chǎn)收益下降的情況下,負(fù)債成本自然要下降。四大國有銀行作為“標(biāo)桿”,其行動會帶來示范效應(yīng),從而促進(jìn)更多銀行跟進(jìn)下調(diào)實(shí)際存款利率。
楊榮認(rèn)為,銀行業(yè)有必要維持合理的凈利潤增長,確保銀行體系穩(wěn)定和補(bǔ)充核心一級資本。預(yù)計2020年銀行業(yè)凈利潤同比增長4%。銀行業(yè)向?qū)嶓w企業(yè)讓利的同時,監(jiān)管部門也應(yīng)當(dāng)給銀行“減負(fù)”,包括不良資產(chǎn)加快處置、加快資本金補(bǔ)充、降準(zhǔn)降息、加大再貸款再貼現(xiàn)規(guī)模等做法。而成本端降幅同貸款利率降幅相當(dāng),可以確保銀行利潤穩(wěn)定增長。(歐陽劍環(huán) 陳瑩瑩)轉(zhuǎn)自:中國證券報
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