電子存單，讓存款業務更便捷(理財參謀·認識電子票據⑤)

　　“現在存款業務都在手機銀行操作，電子存單方便又快捷，還省去到銀行排隊的麻煩。”北京市民肖女士告訴記者，自己一直把銀行存款作為主要理財手段，現在銀行電子賬戶普及，存單都是電子化的，在網上銀行和手機銀行都能隨時隨地辦理查詢、取款、轉存、提前支取。

　　然而，肖女士60多歲的母親卻鐘愛紙質存單，每次去銀行存款，都會要求銀行開具紙質存單。她告訴記者，“紙質存單有銀行蓋章，錢數一清二楚，手里攥著存單，心里踏實。”

　　“紙質存單和電子存單都是商業銀行為個人客戶簽發的用于記載個人存款資金情況的重要業務憑證或載體，兩者均可享受存款收益、質押等權益，并擁有相同法律效力。”招聯金融首席研究員董希淼說，與傳統紙質存單相比，電子存單無存單實物，憑借對應的借記卡辦理業務，具有以下兩方面顯著優勢：一是業務辦理方便快捷，動動手指馬上完成，只要開通手機銀行、網上銀行等電子渠道，就可隨時隨地辦理電子存單，并進行查詢、支取、銷戶等業務，不受網點營業時間限制；二是無需持有實物介質，不用擔心損毀或丟失，紙質存單如發生損毀，需到網點現場進行更換，如丟失，還需辦理掛失和后續處理流程。

　　憑借這些優勢，電子存單受到越來越多客戶青睞。“隨著銀行卡業務普及以及金融業務辦理線上化趨勢的深化，目前個人客戶持有電子存單占比持續提升。”建設銀行個人金融部個人存款處高級副經理姚棟介紹，一般來說，客戶越年輕，線上化辦理接受程度越高，持有電子存單占比越高，老年客戶則受觀念、習慣等因素影響，往往更偏好紙質存單。目前，針對不同客戶群體的差異化需求，建設銀行能夠提供多種類型存單供客戶選擇。

　　近年來，不論紙質存單還是電子存單，都在持續進行產品創新，滿足客戶多方面需求。“由于客戶有將特色紙質存單用于紀念、收藏、饋贈等需求，目前建行已針對春節等特殊節日，專門推出系列生肖主題紙質存單，并配套專屬設計的存單封套，有效滿足客戶收藏、饋贈等需要。”姚棟告訴記者，在電子存單方面，建行順應移動互聯趨勢，陸續創新推出“E紅包”等新產品，“E紅包”封面主題可選擇，可贈送他人，且支持下載分享，產品趣味性較強，受到很多年輕客戶歡迎。

　　電子存單雖然用著方便，但當客戶需要提供財力、資信等書面證明時，是不是就不管用了？“這方面完全不用擔心。”姚棟說，從建設銀行目前的業務流程看，如客戶因出國留學、購房等業務需要，需證明其在建行的存款數量等情況，可向建行申請出具紙質個人資信證明書，既可通過全國任意網點辦理，也可通過“線上申請+線下郵寄”的“建行到家”模式辦理。

　　本報記者 吳秋余