由于疫情沖擊和金融讓利等政策實施，市場對于商業銀行今年的利潤和風險情況格外關注。在監管披露的二季度行業指標中，今年上半年銀行凈利潤增速首次轉負，且不良率存在“跳升”，市場擔憂情緒漸濃。

　　據《中國經營報》記者了解，進入8月以來，中小銀行評級披露進入了高峰期，多家銀行評級出現下調，該問題較往年更加突出。同時，由于上市銀行逐漸進入中報披露期，多家機構研報指出“銀行中報整體情況可能低于市場預期”，銀行的利潤和不良情況再次成為市場焦點。

　　面對市場關注的熱點話題，中國銀保監會近日針對普惠金融、銀行利潤下降、不良率上升和中小銀行公司治理等問題進行了逐一回應，明確表示當前行業信用風險總體上完全可控。

　　評級下調

　　8月以來，中小銀行評級進入密集披露期，其中有6家銀行評級遭到了調低，分別是吉林蛟河農村商業銀行、山東榮成農村商業銀行、山東陽谷農村商業銀行、煙臺農村商業銀行、貴州烏當農村商業銀行和長春發展農商行。

　　早在今年3月27日，國際評級機構穆迪同時下調了國內6家銀行評級，從穩定調整為負面。穆迪當時在報告中指出：“新冠肺炎疫情迅速蔓延、全球經濟前景惡化、油價及資產價格下跌等因素對很多行業、地區和市場的信用狀況造成了廣泛而嚴重的沖擊。中國銀行業在疫情嚴重影響的地區和產業具有敞口，因此受到沖擊。”

　　“資產質量和盈利能力是評級需要考量的兩個重要指標。從疫情的影響來看，實體經濟和金融行業均受到了沖擊，而這個影響表現在金融行業要滯后一些。”一家股份行人士稱，在監管要求金融讓利1.5萬億元后，銀行業的盈利明顯低于此前的預期。但是，市場也應該看到監管出臺了不少的扶持政策，已經通過加大不良處置來化解風險。

　　事實上，銀行業凈利潤已經首次出現負增長情況。銀保監會8月中旬公布二季度的監管指標顯示，二季度末銀行金融機構資產達到了309.4萬億元，同比增長9.7%；上半年累計實現了凈利潤1萬億元，同比下降9.4%；不良率達到1.94%，環比增長3個百分點；撥備覆蓋率182.4%，環比下降0.8個百分點。

　　記者了解到，在疫情影響下，商業銀行在今年一季度的凈利潤為6001億元，同比增長5%，凈利潤增速仍為正值，而二季度的利潤增速由正轉負，屬于在市場預期之外。

　　此外，根據Wind資訊統計，在104家中小銀行公布的2020年第二季度財務數據中，中小銀行上半年實際凈利潤430.81億元，而去年同期為452.49億元，部分銀行凈利潤降幅超過50%，僅30多家中小銀行實現了同比增長。

　　“監管的指引是加大撥備的計提和不良的處置。在這種情況下，銀行二季度的利潤和撥備覆蓋率兩個指標都有下降。”上述股份行人士稱。

　　東北證券研報指出，銀行業務天然具有收益提前、風險滯后的特征。當前這個時點，分歧點無非是要保利潤還是消耗利潤處置風險。從監管數據中看，監管還是傾向于處置風險，積極地將風險出清。處置風險雖然短期內影響利潤增速，但長遠來看絕對是利好銀行的。

　　風險幾何？

　　針對市場普遍關注的銀行利潤和風險的問題，銀保監會近期進行了全面的回應，包括對普惠金融信貸風險、中小銀行公司治理風險、利潤下滑和金融開放等問題進行了回應。

　　面對銀行業普惠小微企業貸款規模的高增長，市場對于其中的風險一直比較擔憂。銀保監會回應稱，今年上半年遭受百年未遇的疫情沖擊，金融必須以超常力度支持小微企業穩定發展。

　　到6月末，全國銀行業普惠型小微企業貸款余額13.7萬億元，同比增速28.4%，較各項貸款高15.3個百分點。上半年新發放普惠型小微企業貸款平均利率5.94%，較2019年全年平均利率下降0.76個百分點。

　　銀保監會新聞發言人指出，截至6月30日，普惠小微貸款不良余額0.4萬億元，較年初增長9.25%，不良率2.99%，較各項貸款不良率高0.88個百分點。目前的不良率水平，已接近原來設定的容忍限度。但是，考慮到疫情的影響，近期的金融風險成本上升，既是正常的也是必要的。通過改革開放、科技賦能和加強管理，普惠金融正逐步實現精準滴灌，信用風險總體上完全可控。

　　對于中小銀行的風險，銀保監會則表示將通過《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》的推進來落實銀行的公司治理。銀保監會方面稱，監管將配合地方政府制定中小銀行深化改革、補充資本和化解風險的實施方案。配合地方政府摸清風險底數、組織清產核資并據此“一行一策”制定實施方案。同時，支持地方政府繼續通過多種市場化途徑引進投資，增強中小銀行資本實力。包括發行地方政府專項債券，認購中小銀行可轉換債券等合格資本工具，幫助中小銀行補充資本金，夯實發展基礎。

　　此外，監管要求銀行強化股權管理，依法清退問題股東，特別要加強新進入股東的資質審查。嚴防大股東操縱和內部人控制。

　　針對銀行凈利潤同比下降的情況，銀保監會則認為銀行業凈利潤下降主要是持續向實體經濟讓利和不良處置與撥備計提力度加大兩個方面造成的。今年以來，銀行保險機構前7個月已向實體經濟讓利8700多億元。上半年銀行業金融機構累計處置不良貸款1.1萬億元，同比多處置1689億元。同時，按照預期信貸損失的原則要求，計提減值準備1.3萬億元，同比增長34.4%。

　　一家券商分析師表示：“銀行系統計劃全年處置不良資產的規模超過3萬億元，比去年增加1.1萬億元。上半年處置的不良規模1.1萬億元，估計下半年不良資產的處置還將進一步加快。”

　　 　　轉自：中國經營網