距7月18日央行等部門正式下發《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》不到兩周的時間，7月31日央行再次下發《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》。

　　這次在總體頂層設計之上，重點針對隸屬央行監管的第三方支付。在一些業內人士看來，此次《征求意見稿》的下發，一方面明確銀行、支付機構以及銀聯三大機構的各自分工，讓銀行回歸銀行，支付機構回歸支付機構;另一方面，則是從作為金融創新業務基礎設施的第三方支付入手，進一步防范金融創新過程的金融風險;此外，也是對此前《指導意見》的進一步落實。

　　針對上述文件，記者采訪了多名第三方支付機構從業人士。在肯定《征求意見稿》的同時，業內人士也表示該《征求意見稿》在落地方面還存在一定難度，例如相關技術的投入力度、配套外部機構的數據范圍等。

　　此外，除對第三方支付機構將產生業務拓展方面的影響外，互聯網金融業將隨之受到影響，此前大量通過第三方支付機構做資金托管業務的P2P平臺成為關注焦點。

　　收購、兼并潮不會來臨

　　“央行肯定了第三方支付在電子消費領域以及支付通道方面帶來的貢獻。”一家第三方支付機構負責人對《第一財經日報》記者表示，《征求意見稿》關于賬戶開立的部分更多是讓第三方支付機構回歸支付通道定位，央行從監管角度對賬戶本身可能出現的金融風險做了規定。

　　上述負責人表示，在支付行業中，有一些傳統機構在從事支付業務時更看重資金沉淀，但是正規從事支付業務的機構，針對資金沉淀需要投入更大資源和精力。他進一步解釋道，真正的支付機構對于客戶留存在“個人零錢”賬戶中的資金管理一定要符合央行的備付金管理辦法，并且還要投入額外的管理精力，第三方支付對于客戶的資金管理與成本直接掛鉤，平臺需要同相應存管機構行進行合作，并交付存管費用，此外，平臺監管的人力成本也不可小覷。

　　對于未來支付行業的走向，部分業內人士表示，在《征求意見稿》的“強監管”之下，部分小的支付公司以及沒有認真開展業務的支付公司或許會就此消亡，從而未來行業兼并和行業并購將會出現。

　　但是，某第三方支付平臺高管對記者表示，“市場末位”公司自然消亡或許會出現，但是兼并收購潮以前沒有出現，未來也不會大規模出現。

　　縱觀目前整個支付行業共有支付牌照不到300家，在他看來這并不是一個正常現象。數據顯示，第三方支付行業位列前8名的機構共占據了90%的市場份額，因此正常的市場體量應該是5-8家。

　　相對其他金融該機構，牌照對于支付行業并非“絕對稀缺資源”。正是由于該原因，行業中幾乎未出現大支付機構收購小支付機構的更多先例。“收購牌照，并沒有用處，一方面，大公司自身不缺牌照，牌照價值低。另一方面，若是收購市場份額，但這些小規模支付公司自身并不存在市場份額優勢，收來何用?”上述高管表示，大的支付機構如果打收購、兼并牌，更多則是看中了國外的牌照資源，或者被傳統金融機構在向互聯網業務轉型的過程中收購。

　　如何跨越“數字證書和電子簽名”

　　《征求意見稿》中第二十八條指出，支付機構采用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過5000元。

　　對此，“5000元”限額成為市場上很多人關注的焦點。對于網購扣款超過5000元部分將走銀行通道這一說法，一名支付行業資深業內人士表示，從技術角度來看，這5000元限額依舊存在。

　　原因在于“數字證書和電子簽名”兩種技術的普及度。上述業內人士對《第一財經日報》記者表示，隨著移動智能設備的普及，強場景化的支付產業將業務越來越多地轉移至移動端，但是上述兩種技術更多應用在PC時代，在實際應用的過程中，主要體現在被大家熟知的“U盾”。

　　“如果我在手機端，支付賬號綁定了四張銀行卡，那是否意味著要在對接不同銀行業務的時候插不同的U盾?”該業內人士稱，從目前的技術來看，一方面，在移動端U盾外接接口并不存在，另一方面，截至目前，尚未開發出不需要外接接口但是符合《征求意見稿》中數字證書和電子簽名技術要求的驗證系統。

　　但是，不同于上述業內人士，某支付機構高層對本報記者表示，目前移動端可以達到這個目標。但這是個花成本的問題，同時，《征求意見稿》更多從“knowyourcustomer”角度出發。

　　該高層也表示，想要在移動端實現該技術存在一定難度，一方面，移動端不能簡單地將該系統直接從PC端復制。另一方面，需要研發相關的移動應用，并且覆蓋足夠的市場份額和用戶。“這個層面的技術壁壘并不如想象中的高，而且一旦投入過，則相對容易，但是卻存在行業快魚吃慢魚的問題。”他進一步解釋道，所謂快魚吃慢魚，即現在還未在這方面做相關布局的支付機構，一旦《征求意見稿》落地，那么有大量的機構將不能開展這一業務。屆時再投入、研發則可能會被市場淘汰。

　　交叉認證能否實現?

　　“安全認證你就是你，這就是央行的意思。”一名支付行業觀察。