據報道，繼京東的消費信貸產品“京東白條”走紅后，螞蟻金服近日宣布，旗下個人消費信貸產品“花唄”將走出淘寶系，與唯品會、亞馬遜、當當網等40多家電商平臺合作，用戶將可以享受“先買貨，后付款”的賒賬消費。

　　40多家電商接入“花唄”，未來將布局線下

　　今年4月上線的“花唄”，是螞蟻微貸旗下一款“當月買、下月還錢”的個人信貸產品。用戶在各自1000元到5萬元不等的透支額度下購物，只需在每月10日還款，就可以延續這種“先用后買”的模式，消費記錄將計入芝麻信用，并影響賬戶透支額度浮動。

　　繼天貓、淘寶之后，目前已經有40多家購物、生活類電商和O2O平臺接入花唄，也包括小米、OPPO等手機廠商網站。螞蟻金服相關負責人張雨花介紹，雖然上線時間不長，花唄憑借小額靈活的方式已培養出一大批種子用戶：

　　張雨花：不到一個月，用戶超過1000萬。用戶80后、90后占了一大部分，會養成習慣持續使用。比如天貓上，1000塊的空調，通過花唄可以免息三期支付，每期還300塊就可以了。

　　隨機采訪中消費者普遍表示，“先用后買”對于網絡中小額購物而言，不失為一個有趣又劃算的體驗：

　　消費者1:網上購物會方便一些，平時生活中線下用信用卡更方便。

　　消費者2::一個月我有三千額度，會用到兩千多。

　　消費者3:和京東“打白條”挺像，等于多了一張信用卡。以后線下的場景多了，那就方便多了。

　　對此張雨花透露，“花唄”已經開始布局。

　　張雨花：我們首先在淘寶和天貓上開通更多場景，現在80%的電商接入了花唄支付，未來計劃在線下場景中讓用戶也能體驗到花唄。

　　消費金融產品跑馬圈地，風控成關鍵門檻

　　眼下，類似“花唄”這樣的消費金融產品方興未艾。2014年2月，京東金融推出30天免息期的“京東白條”，甚至把目光瞄準大學生群體；今年初，蘇寧也推出類似模式“零錢貸”。

　　金融作家、互聯網金融千人會創始人湯潯芳認為，各家之所以圍繞消費金融“跑馬圈地”，是為了創造消費需求、積累民間信用數據和打通第三方電商：

　　湯潯芳：用這種形式給那些沒有信用卡的用戶創造信用消費記錄，促進消費；未來完善征信體系，用戶交易的數據會導入到信用體系里；未來很多其他電商平臺都會接入這種信用消費產品。

　　同時她指出，各家競爭的門檻是“風控”：

　　湯潯芳：信用消費最重要的是風控。阿里京東目前有這個能力，其他電商多是有支付團隊，但沒有金融風控團隊。有很多互聯網創新公司專門做信用解決方案，它確實能促進商品銷售，未來市場是很廣闊的。