因?yàn)榍兄忻癖娡顿Y渠道匱乏和小微企業(yè)融資難兩大“痛點(diǎn)”，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)迅速崛起，成為金融領(lǐng)域最炙手可熱的概念。在眾多學(xué)界、業(yè)界人士看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融前景誘人，但相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注，在信用環(huán)境建設(shè)方面則仍有短板待彌補(bǔ)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融包括互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款、P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品和眾籌融資五大模式。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，2014年底互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模已經(jīng)突破10萬(wàn)億元。

　　近日舉行的第二屆上海互聯(lián)網(wǎng)金融博覽會(huì)高峰論壇上，知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家周漢民用“幾何量”來(lái)形容中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的增長(zhǎng)趨勢(shì)。

　　周漢民用了一連串的數(shù)據(jù)來(lái)印證他的觀點(diǎn)：2014年銀行業(yè)網(wǎng)上銀行交易總額高達(dá)1339萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.9％；手機(jī)銀行交易總額超32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)近1.5倍。同期，支付寶實(shí)名用戶(hù)達(dá)到3億人，支付寶手機(jī)支付金額超過(guò)3.87萬(wàn)億元。

　　在周漢民看來(lái)，相對(duì)滯后的傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展水平未能跟上實(shí)體經(jīng)濟(jì)的客觀需要，給互聯(lián)網(wǎng)金融提供了巨大的發(fā)展空間。利率市場(chǎng)化引發(fā)的高利率壯大了貨幣市場(chǎng)基金，催生了互聯(lián)網(wǎng)金融概念。而互聯(lián)網(wǎng)的普惠特性和傳播能力，客觀上加快了金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的步伐。

　　“國(guó)際化視野、海量用戶(hù)和客戶(hù)資源，使得互聯(lián)網(wǎng)金融有能力與傳統(tǒng)金融業(yè)‘分庭抗禮’。而面向中小微企業(yè)及普通人群的轉(zhuǎn)型，是其成功的關(guān)鍵。”周漢民說(shuō)。

　　點(diǎn)融網(wǎng)CEO郭宇航用了一個(gè)比喻來(lái)形容互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的機(jī)遇，“如果將整個(gè)融資需求看做玻璃杯，傳統(tǒng)銀行就是大大小小的鵝卵石，占據(jù)了主要供給份額。互聯(lián)網(wǎng)金融就是水，可以通過(guò)針對(duì)不同小眾客戶(hù)需求提供個(gè)性定制，把所有鵝卵石的縫隙填滿(mǎn)。”郭宇航說(shuō)。

　　在展現(xiàn)出誘人發(fā)展前景的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也引發(fā)了關(guān)注。

　　在業(yè)界看來(lái)，法律定位存在偏差，監(jiān)管主體、職責(zé)和標(biāo)準(zhǔn)不明確，機(jī)構(gòu)監(jiān)管法律缺失，客戶(hù)資金安全管理缺位，是互聯(lián)網(wǎng)金融存在的主要法律風(fēng)險(xiǎn)。一度層出不窮的P2P“跑路潮”，則折射著互聯(lián)網(wǎng)金融不容忽視的信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　值得注意的是，社會(huì)信用體系的不完善被認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的“短板”。業(yè)界普遍表示，與歐美國(guó)家相比，中國(guó)企業(yè)和公民信用管理機(jī)制明顯滯后。此外，由于數(shù)據(jù)平臺(tái)無(wú)法與央行的征信系統(tǒng)對(duì)接并實(shí)現(xiàn)信息共享，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不得不通過(guò)線(xiàn)下的方式進(jìn)行客戶(hù)信用調(diào)查，并因此背負(fù)高昂的成本。