有業內人士表示，互聯網銀行本質仍為銀行，優質產品是吸引用戶的關鍵，隨著互聯網銀行旗下產品的陸續上線，互聯網銀行真正的戰役——用戶爭奪大戰的硝煙正彌漫開來

　　編者按：如果說支付寶對于傳統金融領域的滲透還基本屬于單點突破的話，那么，隨著互聯網銀行的落地開花，“互聯網+金融”已經先于其它諸多行業的“互聯網+”，形成了自己的生態圈。隨著各種金融牌照越來越多地向互聯網公司開放，互聯網金融生態圈的業務邊界、整合能力，將遠遠超過傳統銀行。

　　■證券日報見習記者 劉斯會

　　隨著網商銀行正式開張營業，首批5家民營銀行中的兩家互聯網銀行均宣告成立。

　　所謂互聯網銀行是指借助現代數字通信、互聯網、移動通信及物聯網技術，通過云計算、大數據等方式在線實現為客戶提供存款、貸款、支付、結算等全方位無縫、快捷、安全和高效的互聯網金融服務機構。

　　在首批5家試點民營銀行中，最遲開業的網商銀行和最早開業的微眾銀行均屬于互聯網銀行。據網商銀行方面表示，網商銀行有APP沒網點、沒有信貸員、核心系統跑在“云”上、放貸由機器和大數據決定而不是人。

　　據了解，不管是背靠阿里的網商銀行，還是背靠騰訊的微眾銀行都將自身目標定在了服務大部分長尾客戶上，希望通過該種策略避開與傳統銀行的競爭。

　　盡管如此，開業半年多的微眾銀行卻始終未能發展壯大，旗下首款產品“微粒貸”表現也并不突出，而這一切的核心是首先解決遠程開戶難題。

　　雖然網商銀行方面表示，遠程開戶還需要等待監管部門批準，但互聯網銀行發展大勢已經不可阻擋，A股二級市場上也隨即出現了與互聯網銀行相關的概念股，包括安碩信息、中科金財、恒生電子、航天信息、萬達信息、金證股份、四維圖新、用友軟件、浪潮信息、太極股份、長亮科技、捷順科技、漢鼎股份、佳都科技、飛利信、東方國信等18家A股上市公司或迎來利好。

　　兩家互聯網銀行落地

　　通俗來講，互聯網銀行就是把傳統銀行完全搬到互聯網上，實現銀行的所有業務操作。網商銀行作為第二家互聯網銀行，是由螞蟻金服、復星、萬向、寧波金潤、杭州禾博士和金字火腿等六家股東發起設立，注冊資本40億元，2015年5月27日獲開業批復。

　　據介紹，網商銀行將不設物理網點，不做現金業務，也不會涉足傳統銀行的線下業務，如支票、匯票等。網商銀行將自己的客戶群聚焦為小微網商、個人創業者和普通消費者，特別是其中的農村消費群體。

　　網商銀行目前只有300名員工，其中三分之二是和數據與技術相關的人員。高管團隊中，螞蟻金服總裁井賢棟擔任網商銀行董事長、俞勝法任行長、趙衛星任副行長、唐家才任首席信息官、馮亮任產品總監、童正任合規總監、車宣呈任財務部門負責人、廖旭軍任內審部門負責人。

　　就在網商銀行正式開業第二天，中國銀監會公布了首個民營銀行的準入門檻。中國銀監會發布的《關于促進民營銀行發展的指導意見》首次對民間資本進入銀行業的基本原則、準入條件、許可程序、監管要求做出了明確規定。

　　《指導意見》對準入條件提出了包括資本、股東、擬設銀行和機制在內的四方面要求，其中明確民營企業必須以自由資金投資，應滿足“最近3個會計年度連續盈利，年終分配后凈資產達到總資產30%以上，權益性投資余額不超過凈資產50%”的條件。

　　而早在2014年年底成立的第一家互聯網銀行微眾銀行，主要股東有騰訊、百業源和立業。雖然成立時間已經過去半年多，但《證券日報》記者打開騰訊微眾銀行官網發現，只出現了一個二維碼掃碼頁，掃碼之后出現微眾銀行大事件如：2014年7月24日，微眾銀行首家獲得批籌；2014年公司創立大會；2014年12月12日公司獲開業批復及金融許可證；2014年12月16日公司完成工商注冊領取營業執照；2014年12月28日公司官網上線；結尾部分還出現“蓄勢待發”字樣，此外，再沒有更多關于具體業務的介紹。