大學生的整體消費能力如何？未用過的大學生如何看待？面對媒體“高利貸”的指責，服務方又該如何調整費率、平衡雙方？大學生分期市場創業者亟需破題。

　　大三女生唐曉最近成了班里的紅人。她拿著剛買的iPhone6在宿舍走了一圈之后，“唐曉是土豪”的說法就傳遍了同學們的社交圈。有人調侃她“有錢任性”，但事實上，這臺iPhone6是唐曉用網絡分期貸款購買的。

　　類似唐曉這樣的故事，正在繁衍出更多版本，甚至已經激活了一個新的潛在市場——時下的大學生網絡分期貸款服務，正是為此而生。

　　年輕大學生熱愛新鮮事物，消費欲望強烈。但有限的收入限制了他們的購買想法，多數學生仍在依靠父母每月輸送的定額生活費來維持日常開支。

　　網絡分期貸款是解決大學生收入和消費矛盾的最新答案，它未必完全理性，但恰逢其時。貸款方便、還款靈活，壓力也盡量會控制在大學生可承受的范圍。購買iPhone6的唐曉，在交完首付后，每月只需支付200多元，連續支付18個月后就能還清貸款。如果愿意的話，她還可以將還款期限延長到24個月，每月的分攤就會更少。

　　沒有繁冗的信用認證，無須開具財務證明，多數網絡分期貸款只需提供身份證和學生證即可辦理。在眾多商業銀行叫停大學生信用卡業務之后，它更加吸引大學生群體。

　　大學生網絡分期貸款，這個面向校園的網絡金融新模式，同樣在接受資本市場的熱捧。去年年底，分期樂和趣分期分別獲得1億美元的B輪融資和1億美元的C輪融資；今年1月，成立不到一年的愛學貸也順利完成了4000萬美元的A輪融資。

　　形勢一片大好，然而市場依舊充斥著太多未知。大學生的整體消費能力如何？未用過的大學生如何看待？面對媒體“高利貸”的指責，服務方又該如何調整費率、平衡雙方？創業者亟需破題。