保險公司，我出險了！

　　11月1日起，部分省市實行車險“賠款實名制”，除某些按法定規(guī)定必須轉(zhuǎn)賬至相關(guān)指定賬戶的賠款，車險理賠必須將賠款全部轉(zhuǎn)至被保險人同名賬戶。

　　此外，近期不少4S店都接到一些保險公司的通知，要求已經(jīng)出險三次及以上的車輛一定要在事故現(xiàn)場向保險公司和交警報案，如果沒有第一時間報案而直接將車開到了4S店修理，保險公司將不予理賠。

　　這些新政表明，“賠款實名制”的實施，將令保險公司直接和車主對接，車主的“主人翁”地位明顯加強。

　　鏟除“代理賠”騙保隱患

　　買車就得上保險，在當(dāng)前車險政策和價格頻繁變動的情況下，買車人不得不在保費上精打細(xì)算。理論上說，當(dāng)年的保費一般只與車主自己的事故記錄有關(guān)，但如果因為某些不法車險中介或4S店導(dǎo)演的“騙保”行為導(dǎo)致個人車險保費上漲，車主們該如何是好呢？

　　張小姐最近就有點煩。因為前兩天她在給自己的車輛續(xù)保時，被要求上浮20%的保費，保險公司的業(yè)務(wù)員稱，他們上網(wǎng)查了之后發(fā)現(xiàn)張小姐上一年保險理賠已達(dá)4 次，所以今年續(xù)保保費必須上浮20%。“這怎么可能，去年我只到家門口的修理廠去補過兩次漆，保險理賠都是修理廠代辦的，根本不可能有4次事故呀。”

　　進入“北京車險信息平臺”查詢了自己的理賠記錄之后，張小姐發(fā)現(xiàn)，另外有兩次事故都是在奧體附近發(fā)生的，但是自己根本沒有出過這樣的事故。“肯定是車放在修理廠，被他們動了手腳。”

　　記者了解到，近年來保險公司經(jīng)常接到一些投訴，車主稱其車輛登記出險次數(shù)明顯高于實際出險次數(shù)。出現(xiàn)這種情況的原因，主要是因為長期以來，車險業(yè)務(wù)普遍采用車主委托車險中介、4S店購買保險和代理賠的模式，車主已習(xí)慣了出險就找車險中介或4S店。

　　保險中介代理賠模式在一定程度上省卻了車主親自處理理賠的麻煩，但卻隱藏著各種隱患。比如，一些不法代理機構(gòu)為滿足保險公司的賠付標(biāo)準(zhǔn)或者獲取更多的賠償金，便會人為制造一次較大事故現(xiàn)場，騙取保險公司的車險賠付金，有時候2000元的損失會被夸大至1萬元。由于車險賠款多以現(xiàn)金形式支付，多出來的賠款就悄悄地流入不法汽修廠或代理人“囊中”。這些行為不僅非常損傷車子，也損害了車主的誠信度，并直接導(dǎo)致次年購買時保費增長。

　　修車自墊款不太便利

　　為解決車險中介、4S店“代理賠”導(dǎo)致騙保問題，近日廣東、四川、江蘇等地保監(jiān)局紛紛響應(yīng)保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于防范車險理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險的通知》，從11月1日起正式實施“賠款實名制”，除某些按法定規(guī)定必須轉(zhuǎn)賬至相關(guān)指定賬戶的賠款，車險理賠必須將賠款全部轉(zhuǎn)至被保險人同名賬戶。此前由4S店等保險中介代車主索賠、賠款直接打入保險中介渠道的賬戶的常見方式將被禁止。

　　不過，雖然新規(guī)旨在維護車主利益，遏制騙保行為，但不少車主同時也發(fā)現(xiàn)，車險理賠突然變得沒以前那么方便了。

　　“ 原來出險后直接把開到修理廠，修好車后直接開走就可以了，現(xiàn)在不僅很多手續(xù)需要自己辦，而且還需要自己墊款，這也太麻煩了。”車主胡先生認(rèn)為，“像我們這樣的工薪階層，一個月收入也沒多少，車還是貸款買的，貸款還沒還完，如果出了什么大的事故，一下子要拿上萬元甚至更多維修費的話，還得借錢墊付，這多麻煩啊。”

　　“以前承諾的代墊維修金，現(xiàn)在賠款直接打到客戶賬上，的確有點不好處理。”北京某保險中介相關(guān)人士告訴記者，以前車主出險后直接把車交給中介機構(gòu)，由中介公司負(fù)責(zé)找修理廠維修并墊付理賠款，修完后保險公司把款直接打到中介公司賬上，車主全程不用操心，“可是現(xiàn)在保險公司直接和車主對接，對保險中介來說這樣使得理賠手續(xù)更加繁瑣。”

　　對此，專家指出，新政的實施不僅方便保險公司的財務(wù)管理，使理賠制度更規(guī)范，同時還可有效地打擊騙保行為，總體來說利大于弊。至于實施過程中遇到的一些困難和不便，保險公司、監(jiān)管機構(gòu)會逐步通過一些措施來完善。

　　出險最好現(xiàn)場報案

　　據(jù)了解，車險“賠款實名制”的實施只是近期保險業(yè)防范車險理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險的系列舉措之一，一些4S店人士向記者透露，近期保險公司的理賠環(huán)節(jié)比以前更嚴(yán)了，比如一些保險公司就明確規(guī)定，車輛出險后，須由當(dāng)事人或被保險人現(xiàn)場報案，如果車主非現(xiàn)場報案，不僅可能會影響到正常的索賠權(quán)益，甚至有可能遭拒賠。

　　“原來車主可以直接把車開過來，由我們代報案，但現(xiàn)在這塊管得很嚴(yán)了。”一些4S店建議車主，“現(xiàn)在一旦出險，車主最好在現(xiàn)場立即報案，如果還是像以往那樣把車交給4S店處理，可能會影響正常的索賠。”

　　城南某4S店的客戶經(jīng)理張先生告訴記者，近期不少4S店都接到一些保險公司的通知，要求已經(jīng)出險三次及以上的車輛一定要在事故現(xiàn)場向保險公司和交警報案，如果沒有第一時間報案而直接將車開到了4S店修理的話，保險公司將不予理賠。