工行、農行、中行、建行、交行和郵儲銀行六大行2022年中期業績報告日前發布完畢。大行中報有何看點？大行高管在發布會上回應了哪些熱點問題？《經濟參考報》記者梳理出“數字化轉型”“保交樓”“養老金融”三大關鍵詞。

　　關鍵詞之一：數字化轉型

　　隨著數字技術應用和數字經濟深入發展，數字化轉型成為銀行業發展的必然趨勢。特別是疫情以來，線上渠道優勢更加凸顯，銀行業數字化轉型駛入快車道。多家大行在中報業績發布中詳解了數字化轉型的思路和成效。

　　多家大行將加快數字化轉型作為重要的發展戰略。交行在中報中指出，數字化經濟時代中，傳統商業銀行的競爭環境隨之進行了新升級，以往單一產品服務或交易的比拼已經逐步演變成場景和生態的競爭�；诖�，交行也在場景金融與開放銀行的建設中發力，致力于解決傳統營銷方式獲客成本高、效率低、黏性弱的問題，而這也正是數字化新交行建設的重要內容。

　　2022年上半年，工商銀行推出了“數字工行（D-ICBC）”集團品牌。對于“數字工行”建設思路與措施，工商銀行副行長鄭國雨表示，商業銀行數字化轉型，是一個不斷深化的過程，工商銀行將重點在三方面發力，第一是打造更加契合客戶需求、市場潛力大的“拳頭”產品和精品平臺；第二是強化創新驅動，不斷提升關鍵技術自主創新能力，加強技術攻關和技術平臺建設，增強科技對業務的賦能；第三是夯實轉型保障，深入推進業務與科技融合創新機制，深化組織架構改革，提升科技研發應用能力。

　　當前，數字化已深入眾多銀行業務場景，助力銀行提升服務質效。例如，農行表示，深入推進數字化轉型，尤其是疫情發生以來，以掌上銀行為載體的數字化平臺更是成為零接觸、高效率金融服務的重要利器，線上經營能力穩步提升。

　　“掌銀是銀行今后和客戶交互的主要渠道和界面，這也將是一個‘兵家必爭之地’�！鞭r行副行長徐瀚稱，截至6月末，掌銀的日活高達2800萬戶，農行全國網點數量有2.2萬個，這相當于在沒有掌銀的情況下，平均每個網點每天需要服務客戶達1200人次。

　　再如，交行個人手機銀行已上線6大類160余項非金融場景，服務涵蓋生活繳費、政務民生、出行服務、健康醫療、餐飲娛樂、住房安居等各個方面。其中，交行信用卡“買單吧”圍繞餐飲美食、便民服務等領域拓展場景生態，目前，該項服務已接入交行信用卡特惠商戶的月交易近千萬筆。截至6月末，“買單吧”APP累計綁卡用戶同比增長7.6%，月度活躍用戶同比增長9.0%。

　　“我們將繼續在重塑流程、優化機制、創新制度，建立健全數字驅動的業務經營模式方面，進一步發揮交行優勢。”交行行長劉珺表示，為加速數字化新交行建設，希望在交通、消費、教育、政務等四大領域推動場景建設和生態建設，構建場景類獲客的閉環產品與營銷能力。

　　而這背后，離不開銀行對于金融科技的持續投入。中報數據顯示，報告期內，交通銀行的金融科技投入已達28.05億元，同比增長14.5%。建行、工行等多家大行的中報也透露，正在加強金融科技專業人才隊伍建設。

　　關鍵詞之二：保交樓

　　針對近期備受關注的“保交樓”事件，各大行也紛紛披露相關數據。

　　工行數據顯示，截至2022年6月末，停工項目涉及工商銀行的按揭不良貸款余額為6.37億元，僅占全行按揭貸款余額的0.01%。農行現階段涉及的保交樓風險樓盤共1112個，涉及逾期按揭貸款余額12.3億元，占全行個人住房貸款余額的0.023%。

　　建行副行長李運透露，截止到7月底，全行涉及停貸斷供輿情的個人按揭逾期貸款的金額是11.42億元，占全行全部按揭貸款余額的0.018%，不良余額5億元，占全行全部按揭貸款余額的0.0077%。交行副行長周萬阜表示，截至7月末，交行存量合作項目中，存在延期交房、停工或爛尾風險的項目的按揭貸款中，逾期貸款4.67億元，占全部按揭貸款余額的0.03%。

　　“上個月，我們公告了停工項目涉及的逾期貸款余額是1.27億元，占比非常小。郵儲銀行持續加強跟蹤和排查，整體風險可控�！编]儲銀行副行長姚紅表示，在對公房地產方面，郵儲銀行表內外業務規模都比較小。具體到房開貸，房地產開發貸款規模1091億元，占全行貸款余額的1.59%，其中，一半以上具備土地和在建工程抵押，其余絕大部分也采用了保證擔保的方式。

　　個人住房貸款方面，相比去年，今年上半年六大行個人住房貸款增幅下降明顯。數據顯示，2021年全年，工、農、中、建、交、郵儲銀行的個人住房貸款合計增加24843億元。而今年上半年，六大行個人住房貸款合計增加為4155億元。

　　銀保監會有關負責人此前在通氣會上表示，銀保監會積極指導銀行在配合地方政府壓實各方責任的有序安排下，積極主動參與合理解決資金硬缺口的方案研究，做好具備條件的信貸投放，千方百計推動“保交樓、穩民生”。多銀行表態稱，下一步將繼續堅守“房住不炒”的定位，因城施策，落實好差別化住房信貸政策。

　　工商銀行副行長兼首席風險官王景武表達了對個人住房貸款資產質量的信心。他指出，最近在國家政策支持和各方面共同努力下，“保交樓”工作有序推進，相關風險正在逐步得到有序化解。后續，工商銀行將繼續堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，做好房地產金融服務。積極配合地方政府做好“保交樓、穩民生”工作，繼續做好個人按揭客戶金融服務，促進房地產市場平穩健康發展。

　　關鍵詞之三：養老金融

　　今年上半年，在多項國家政策的助推下，養老金融呈現出快速發展的態勢，也成為多家商業銀行發力的重點。多家大行人士在業績發布會上詳解了各自的養老金融發展布局思路。

　　發展養老金融刻不容緩已成為銀行共識。建行副行長紀志宏表示，商業銀行開展養老金融業務優勢明顯，長期以來商業銀行所深耕的廣大客戶群體本來就是養老金融服務的對象，政策明確個人養老金業務由產品制轉向賬戶制后，商業銀行賬戶服務的傳統優勢更加凸顯。與此同時，養老金融的核心是養老資產的保值和增值，商業銀行資管業務從理財起步后，以建行為例，大財富大資管戰略也已取得實質性進展，具備為老百姓進行專業的養老財富規劃和資產配置的能力。

　　加速布局養老金融，多家大行已制定明確的業務規劃和策略。據紀志宏介紹，建設銀行提出了養老金融“1314”的發展策略，就是要以全方位全域流程的養老金融服務陪伴客戶一生一世。兩個“1”，一個是致力于成為養老金融專業銀行的一個目標，另一個是打造專業穩健一站式的服務能力，“3”是要全面發力養老的三大支柱，“4”是搭建包含養老財富儲備、養老產業培育、養老服務供給和養老生態搭建的綜合性的養老金融服務體系。

　　中國銀行副行長陳懷宇也表示，中行將國家養老保障體系建設目標納入《中國銀行“十四五”養老金融規劃》的執行綱領，積極履行社會責任。自《關于推動個人養老金發展的意見》下發后，中國銀行第一時間成立了專項工作組，積極與監管機構溝通，在其指導下合規開展系統建設和產品準備工作。

　　養老第三支柱金融服務是多家銀行業務的重點。養老理財方面，2021年9月，銀保監會啟動養老理財產品試點，目前試點機構擴至十地十機構。據農行副行長林立介紹，8月18日農銀理財在北京、青島、重慶等10個試點城市推出第一期養老理財產品，社會對此產品高度認可，目前第二支產品也在籌備中。紀志宏介紹稱，建信理財和貝萊德建信理財都取得了養老理財的試點資格。其中建信理財發行的產品規模已超170億元，在同業中特別是銀行系子公司中排名靠前。

　　養老儲蓄方面，自2022年11月20日起，工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市開展特定養老儲蓄試點。

　　陳懷宇表示，中國銀行積極籌備特定養老儲蓄試點工作：一是按照監管要求，擬定試點方案準備報送監管機構；二是總分行成立工作推進小組，為試點工作提供充足的人力資源保障；三是推進系統改造，目前主體功能已完成技術投產，部分外圍系統功能和調整將按計劃陸續投產；四是開展制度和協議文本修訂工作；五是推進業務正式開辦前的培訓等準備工作。工商銀行副行長鄭國雨也表示，正積極主動落實《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》的各項要求，充分發揮專業化和綜合化服務優勢，加快推進養老儲蓄項目研發、產品上線等工作，確保試點工作順利開展。

　　值得注意的是，多家銀行也對養老產業加大了精準支持力度。交行中報顯示，研發特色信貸產品，加強對養老服務機構的信貸支持。報告期末，養老服務業授信客戶數量較上年末增長42.42%。紀志宏說，我國養老產業有效供給不足，要加大信貸投放和資管投資，對養老需求迫切的養老設施建設、養老照護服務、老年醫療衛生服務、養老科技和智慧養老服務等相關的養老產業加大支持力度。(記者 張莫 向家瑩 汪子旭)

　　 轉自：經濟參考報